Aby Sigorta Logo
Finansal Sigortalar SİGORTALARI

Alacak Sigortası

Nedir?

Vadeli (açık hesap, çek veya senet karşılığı) mal ve hizmet satışlarınızda; alıcı firmanın iflası veya borcunu ödememesi durumunda oluşacak nakit kaybınızı tazmin eden stratejik bir risk yönetim sistemidir.

Ne İşe Yarar?

Alacak Sigortası sadece bir tazminat mekanizması değil, aynı zamanda bir istihbarat servisidir. Sigorta şirketi, çalışmak istediğiniz müşterilerin mali durumunu analiz eder ve size bir "kredi limiti" tahsis eder. Eğer limit dahilindeki müşteriniz borcunu ödemezse, sigorta şirketi devreye girer; önce hukuki yollarla tahsilatı dener, tahsil edilemezse zararı size öder.

Neden Gerekli?

Şirket varlıklarının ortalama %40'ı ticari alacaklardan oluşur. Tek bir büyük müşterinizin batması, sizin de nakit akışınızı bozarak iflasınıza neden olabilir (Domino Etkisi). Yeni pazarlara açılırken veya tanımadığınız müşterilerle çalışırken "Acaba paramı alabilir miyim?" endişesini ortadan kaldırmak ve bilançonuzu korumak için gereklidir.

Avantajları

  • Güvenli Büyüme: Tanımadığınız müşterilere bile güvenle vadeli satış yapabilirsiniz.
  • İstihbarat: Müşterilerinizin mali sağlığını sürekli izleyen bir risk departmanına sahip olursunuz.
  • Kredibilite Artışı: Alacaklarınız sigortalı olduğu için bankalar ve faktoring şirketleri nezdinde kredi itibarınız artar.
  • Tahsilat Hizmeti: Ödenmeyen faturaların hukuki takibini sigorta şirketi profesyonelce yönetir.

Sıkça Sorulan Sorular

Alacak Sigortası nedir?
Alacak Sigortası, vadeli (açık hesap, çek veya senetle) yaptığınız mal ve hizmet satışlarında; alıcının iflas etmesi veya borcunu zamanında ödememesi (temerrüt) durumunda oluşacak zararlarınızı tazmin eden bir sigorta türüdür. Kısaca, "faturasını kestiğiniz ama henüz tahsil edemediğiniz" paranızı korur.
Sadece büyük şirketler mi yaptırabilir?
Hayır. Cirosu ne olursa olsun, vadeli satış yapan her işletme (KOBİ'ler dahil) bu sigortayı yaptırabilir. Hatta yıllık cirosu belirli bir limitin altında olan KOBİ'ler için devletin sunduğu "Devlet Destekli Alacak Sigortası" havuzu bulunmaktadır. Bu modelle çok daha uygun primlerle riskinizi koruyabilirsiniz.
Perakende (B2C) satışlar kapsanır mı?
Hayır. Alacak Sigortası sadece B2B (Şirketten Şirkete) yapılan satışları kapsar. Son tüketiciye (şahıslara) yapılan satışlar bu sigortanın kapsamında değildir.
Sigorta şirketi her müşterime limit verir mi?
Poliçe başladığında, sigorta şirketi sizin müşteri listenizi (borçluları) analiz eder. Her bir müşterinizin mali durumunu inceler ve onlara bir "Kredi Limiti" tanır. Örneğin; "A Firmasına 500.000 TL'ye kadar vadeli satabilirsin, garantisi benim" der.
Sigorta şirketi bir müşterime limit vermezse ne anlama gelir?
Eğer sigorta şirketi X müşterinize limit vermiyorsa (veya limiti "0" diyorsa), bu şu anlama gelir: "Bu firmanın mali yapısı bozuk, batma riski yüksek, buna vadeli mal verme!" Bu sayede, batacak bir firmaya mal satmaktan kurtulmuş olursunuz. Bu erken uyarı sistemi, poliçenin en değerli özelliğidir.
Yurt dışı satışlarım (İhracat) da kapsanır mı?
Evet. Alacak Sigortası hem yurt içi (Domestic) hem de yurt dışı (Export) satışlarınız için düzenlenebilir. İhracat sigortasında sadece ticari riskler (müşterinin batması) değil, Politik Riskler (Savaş, ambargo, transfer yasağı vb.) de teminat altına alınabilir.
Müşteri parayı ödemezse hemen paramı alır mıyım?
Müşteriniz vadesi gelen borcunu ödemezse, sigorta şirketi önce devreye girerek hukuki süreçleri ve tahsilat yönetimini başlatır. Belirli bir bekleme süresi (genellikle 120-150 gün) sonunda hala tahsilat yapılamamışsa veya müşteri resmen iflas etmişse, sigorta şirketi zararınızı poliçe limitleri dahilinde (Örn: %90 oranında) size öder.
Avukat masraflarını kim öder?
Alacağın tahsili için yürütülen hukuki süreçlerdeki masraflar ve avukatlık ücretleri, genellikle sigorta şirketi tarafından veya poliçe kapsamındaki limitlerden karşılanır. Siz süreci takip etmekle uğraşmazsınız, profesyonel ekipler sizin adınıza borçlunun peşine düşer.

Ticari Alacak Sigortası, işletmenizi öngörülemeyen ticari risklere karşı koruyan üç aşamalı bir hizmet bütünüdür:

  • Risk Analizi ve Önleme: Sigorta şirketi, portföyünüzdeki ve potansiyel alıcılarınızı analiz eder. Size "Bu firmaya şu kadar vadeli mal satabilirsin" diyerek yol gösterir. Bu sayede batık riski taşıyan firmaları önceden fark edersiniz.
  • Tahsilat Yönetimi: Vadesi gelen faturanız ödenmediğinde, sigorta şirketi devreye girer ve dünyanın neresinde olursa olsun (İhracat dahil) hukuki süreçleri başlatarak tahsilatı sizin adınıza yönetir.
  • Tazminat Ödemesi: Tüm çabalara rağmen tahsilat yapılamazsa veya alıcı iflas etmişse; fatura bedelinin poliçede belirtilen oranı (genellikle %90'a kadar) size ödenir.

Alacak Sigortası Teklifi Al

Uzmanlarımız sizin için en iyi oranı hesaplasın.

Hemen Ara