Aby Sigorta Logo
Finansal Sigortalar SİGORTALARI

KDV İadesi Kefalet Sigortası

Nedir?

İhracatçı veya indirimli orana tabi firmaların, Vergi Dairelerinden alacakları KDV iadelerini tahsil edebilmeleri için; banka teminat mektubu yerine geçen ve Gelir İdaresi Başkanlığı (GİB) tarafından %100 kabul edilen bir kefalet senedidir.

Ne İşe Yarar?

Devletten alacağınız KDV iadesini "nakden" veya "mahsuben" (borca karşılık) erkenden alabilmek için vergi dairesine teminat vermeniz gerekir. KDV İadesi Kefalet Sigortası, bu teminatı bankalar üzerinden değil, sigorta şirketi üzerinden sağlamanıza olanak tanır. Sigorta şirketi, firmanıza kefil olarak vergi dairesine hitaben bir senet düzenler.

Neden Gerekli?

Banka kredi limitleri sınırlı ve değerlidir. Bu limitleri "teminat mektubu" olarak vergi dairesine bağlamak, şirketin nakit akışını ve kredi kullanma kapasitesini daraltır. Bu sigorta sayesinde banka limitlerinizi hammadde alımı veya yatırımlar için saklarken, vergi dairesi işlemlerinizi sigorta şirketi üzerinden yürütürsünüz.

Avantajları

  • Limit Tasarrufu: Bankalardaki gayrinakdi kredi limitleriniz (teminat mektubu limitleri) serbest kalır.
  • Teminatsız Çalışma: Bankaların aksine, sigorta şirketleri genellikle ipotek veya nakit blokaj talep etmeden, firmanın mali verilerine (skoring) göre kefalet verir.
  • Resmi Geçerlilik: 6183 sayılı Kanun gereği devlet nezdinde banka mektubu ile eşdeğerdir.
  • Hız: Banka prosedürlerine göre süreç daha hızlı ilerleyebilir.

Sıkça Sorulan Sorular

KDV İadesi Kefalet Sigortası nedir?
İşletmelerin vergi dairelerinden alacakları KDV iadelerini (nakden veya mahsuben) talep ederken, teminat göstermeleri gereken durumlarda; banka teminat mektubu yerine geçen ve sigorta şirketi tarafından düzenlenen kefalet senedidir.
Vergi Daireleri (GİB) bu sigortayı kabul ediyor mu?
Kesinlikle evet. 6183 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkında Kanun'da yapılan düzenleme ile, Türkiye'de yerleşik sigorta şirketleri tarafından düzenlenen kefalet senetleri, vergi daireleri nezdinde "Teminat Mektubu" statüsünde kabul edilmektedir. Hazine ve Maliye Bakanlığı sistemlerinde bu poliçeler resmen tanımlıdır.
Sadece nakit iade için mi kullanılır?
Hayır. KDV iadesi kefalet senedini hem "Nakden İade" (parayı hesabınıza almak) hem de "Mahsuben İade" (vergi/SGK borçlarınıza saydırmak) işlemlerinde teminat olarak kullanabilirsiniz.
Neden banka yerine sigorta şirketinden almalıyım?
İhracatçı veya imalatçıysanız, bankalardaki kredi limitleriniz sizin için hayati önem taşır. KDV iadesi için bankadan teminat mektubu alırsanız, Gayrinakdi Kredi Limitiniz o tutar kadar bloke edilir ve ticari kredi çekme kapasiteniz daralır. Kefalet Sigortası kullanırsanız, banka limitleriniz size kalır; iadenizi sigorta şirketinin gücüyle çözersiniz.
İpotek vermem gerekiyor mu?
Bankalar teminat mektubu için genellikle gayrimenkul ipoteği veya nakit blokajı ister. Sigorta şirketleri ise firmanın bilançosuna, cari oranlarına ve YMM raporlarına bakarak değerlendirme yapar. Finansalları güçlü firmalar için genellikle ek ipotek istenmeden kefalet senedi düzenlenir.
Maliyeti bankadan daha mı uygun?
Bankaların aldığı komisyon oranları ve dosya masrafları ile rekabetçi seviyededir. Ancak en büyük "maliyet avantajı" fiyatta değil, kredi limitlerinizi serbest bırakmasındadır. İşletme sermayenizi bankada kilitlememenin getirisi, poliçe priminden çok daha yüksektir.
KDV iadesi senedi almak ne kadar sürer?
Şirketinizin mali verileri (Mizan, Vergi Levhası vb.) hazırsa, 24-48 saat içinde limit tahsisi yapılır ve senediniz dijital ortamda düzenlenir.
Vergi incelemesinde sorun çıkarsa ne olur?
ğer vergi dairesi, yaptığınız KDV iade talebini haksız bulur veya inceleme sonucunda iadenin geri alınmasına karar verirse; sigorta şirketi talep edilen tutarı vergi dairesine öder. Daha sonra ödediği bu tutarı (cezası ve faiziyle birlikte) işletmenizden rücu eder (geri alır). Sigorta şirketi burada "vergi kaçırma riskini" değil, "tahsilat riskini" üstlenir.

Ticari hayatın en önemli kuralı "Nakit Kraldır" prensibidir. KDV İadesi Kefalet Sigortası, içeride biriken KDV alacaklarınızı nakde çevirirken finansal özgürlüğünüzü kısıtlamayan modern bir çözümdür.

Süreç Nasıl İşler?

  • Başvuru: Bilanço, mizan ve KDV iade raporlarınızla sigorta şirketine başvurulur.
  • Değerlendirme: Firmanın mali yapısı ve iade talebinin risk analizi yapılır.
  • Kefalet Senedi: Uygun bulunması halinde, GİB formatına uygun kefalet senedi düzenlenir (Elektronik veya fiziksel olarak).
  • Tahsilat: Bu senet Vergi Dairesine verilir ve KDV iadesi çözülür.

Artık banka şubelerinde limit pazarlığı yapmanıza gerek kalmadan, vergi alacaklarınızı sigorta güvencesiyle tahsil edebilirsiniz.

KDV İadesi Kefalet Sigortası Teklifi Al

Uzmanlarımız sizin için en iyi oranı hesaplasın.

Hemen Ara