Aby Sigorta Logo
Finansal Sigortalar SİGORTALARI

Kefalet Sigortası

Nedir?

Bankaların verdiği teminat mektupları ile %100 aynı hukuki geçerliliğe sahip olan; ihalelere katılım, gümrük işlemleri veya mal alımı sırasında ihtiyaç duyduğunuz teminatı, banka kredi limitlerinizi kullanmadan sunmanızı sağlayan sigorta ürünüdür.

Ne İşe Yarar?

Kefalet Sigortası (Surety Bond), sigorta şirketinin "Kefil" sıfatıyla borçlunun (sigortalının) yükümlülüklerini yerine getireceğine dair alacaklıya (lehtara) güvence vermesidir. Yükümlülük yerine getirilmezse sigorta şirketi devreye girer. Bu ürün sayesinde banka gayrinakdi kredi limitlerinizi doldurmadan, sigorta şirketi üzerinden Kefalet Senedi düzenleyerek iş yapmaya devam edebilirsiniz.

Neden Gerekli?

Ticari hayatta nakit ve kredi limiti en değerli kaynaktır. Teminat ihtiyaçlarınızın tamamını bankalardan karşıladığınızda, nakit kredi limitleriniz daralır ve büyümeniz yavaşlar. Kefalet Sigortası, teminat yükünüzü sigorta sektörüne kaydırarak banka limitlerinizi "yatırım ve nakit akışı" için saklamanıza olanak tanır. "Yumurta sepetlerini çeşitlendirmek" için gereklidir.

Avantajları

  • Kredi Limiti Tasarrufu: Banka limitleriniz etkilenmez, kredibiliteniz artar.
  • Yasal Güç: 4734 sayılı Kamu İhale Kanunu'na göre banka mektuplarıyla eşdeğerdir.
  • Teminatsız İşlem: Bankalar genellikle ipotek isterken, sigorta şirketleri güçlü mali verilere dayanarak ipoteksiz (soft teminatla) senet düzenleyebilir.
  • Uluslararası Geçerlilik: Yurt dışı projelerinizde de geçerli teminat sunabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular

Kefalet Sigortası (Kefalet Senedi) nedir?
Kefalet Sigortası, sigorta şirketinin, sigortalı (borçlu) adına lehtara (alacaklıya) karşı kefil olduğu ve borçlunun yükümlülüğünü yerine getirememesi durumunda ödeme yapmayı taahhüt ettiği bir sigorta türüdür. Türkiye'de yasal olarak Banka Teminat Mektubu ile %100 aynı hükme ve geçerliliğe sahiptir.
Neden banka yerine sigorta şirketini tercih etmeliyim?
En büyük avantajı "Kredi Limitlerinizi Korumasıdır". Bankadan teminat mektubu aldığınızda, bankadaki kredi limitiniz (Gayrinakdi Kredi) o tutar kadar bloke edilir ve nakit kredi çekme kapasiteniz düşer. Kefalet Sigortası ise banka limitlerinizi etkilemez. Böylece banka limitlerinizi nakit ihtiyaçlarınız için saklayabilir, teminat ihtiyaçlarınızı sigorta üzerinden çözebilirsiniz.
Bankalar kadar ipotek veya teminat istiyor musunuz?
Bankalar genellikle teminat mektubu verirken gayrimenkul ipoteği veya nakit blokajı talep ederler. Sigorta şirketleri ise firmanın mali verilerine, bilançosuna ve kredi skoruna odaklanır. Finansal durumu güçlü firmalar için genellikle ek ipotek istemeden veya çok daha hafif teminatlarla kefalet senedi düzenlenebilir.
Kefalet Senedi devlet ihalelerinde geçerli mi?
Evet. 4734 sayılı Kamu İhale Kanunu'nda yapılan değişiklikle, Türkiye'de yerleşik sigorta şirketlerinin düzenlediği kefalet senetleri, kamu ihalelerinde teminat mektubu yerine geçen belge olarak resmen kabul edilmiştir. Belediyeler, bakanlıklar ve tüm kamu kurumları bu senedi kabul etmek zorundadır.
Geçici ve Kesin Teminat olarak verilebilir mi?
Evet, ihaleye giriş aşamasında "Geçici Teminat" (Bid Bond) ve ihaleyi kazandıktan sonra işin tamamlanması için gereken "Kesin Teminat" (Performance Bond) olarak kefalet senedi düzenlenebilir. Ayrıca "Avans Ödeme Teminatı" olarak da kullanılabilir.
Kefalet Senedi almak ne kadar sürer?
Evraklarınız tam ise (Bilanço, Mizan, Vergi Levhası vb.), banka süreçlerine göre çok daha hızlıdır. Dijital altyapıya sahip acenteler üzerinden 24 saat içinde limit tahsisi yapılabilir ve kefalet senedi düzenlenebilir.
Borcumu ödemezsem sigorta benim yerime öder mi?
Hayır, bu bir "borç silme" sigortası değildir. Eğer yükümlülüğünüzü yerine getirmezseniz, sigorta şirketi lehtara (kuruma) ödemeyi yapar. Ancak daha sonra ödediği bu tutarı yasal faiziyle birlikte sizden rücu eder (geri alır). Sigorta şirketi burada sizin "kefiliniz" konumundadır, borcu üstlenen taraf değildir.

Kefalet Sigortası, özellikle inşaat, enerji, lojistik ve üretim sektörlerinde faaliyet gösteren firmalar için stratejik bir finansman aracıdır.

Hangi Durumlarda Kullanılır?

  • İhalelere Katılım: Kamu veya özel sektör ihaleleri için "Geçici Teminat".
  • Sözleşme Süreci: İhaleyi kazandıktan sonra işin tamamlanması için "Kesin Teminat" ve "Avans Teminatı".
  • Gümrük İşlemleri: Gümrük idarelerine verilecek teminatlar.
  • Bayilik Anlaşmaları: Mal alımı için tedarikçiye verilen teminatlar.

Sigorta şirketimiz, firmanızın mali analizini (bilanço/mizan) yaparak size özel bir Kefalet Limiti tahsis eder. Bu limit dahilinde dilediğiniz zaman, dakikalar içinde kefalet senedi düzenleyebiliriz.

Kefalet Sigortası Teklifi Al

Uzmanlarımız sizin için en iyi oranı hesaplasın.

Hemen Ara